Cyberataki mają miejsce praktycznie codziennie. Atakowane są strony korporacyjne, kradzione dane dotyczące kart płatniczych, przejmowane dane osobowe. Przestępcy wykorzystują zaawansowane techniki, aby infiltrować serwisy bankowe i wyłudzać środki finansowe zgromadzone na kontach klientów banków.

Zadaniem osoby zarządzającej ryzykiem w banku jest zabezpieczenie płatności online przed oszustwami. Z drugiej jednak strony musi ona wziąć pod uwagę odczucia użytkownika z „obcowania” z serwisem (tzw. user experience) - szybkość i wygoda jest w tym wypadku niezbędnymi elementami do osiągnięcia sukcesu w walce z konkurencją. Jak zatem zachować właściwą równowagę między bezpieczeństwem a wygodą użytkownika?

Warto w tym miejscu przyjrzeć się podejściu jakie stosuje system antyfraudowy RiskShield firmy INFORM. Jest to podejście holistyczne, bazujące na indywidualnych profilach zachowań klientów.
Mało prawdopodobne jest bowiem, że oszuści będą w stanie odtworzyć typowe zachowania klienta, czyli godziny logowania do systemu, rodzaj urządzenia z którego dokonywane są przelewy, standardowe kwoty dokonywanych operacji itp.

System służy do wykrywania i zapobiegania oszustwom w czasie rzeczywistym. Monitoruje różne usługi finansowe niezależnie od formy ich świadczenia. Obejmuje kontrolą różne kanały (internetowy, mobilny i tradycyjny) monitorując m.in. płatności on-line, płatności kartami kredytowymi. W oparciu o dane pochodzące z wszystkich monitorowanych kanałów tworzone są dynamiczne profile klienta, które umożliwiają skutecznie przeciwdziałanie złożonym wieloetapowym próbom oszustw.
Wygenerowany profil behawioralny może być wykorzystany do oceny poziomu ryzyka każdej indywidualnej transakcji w ciągu zaledwie milisekund.

Łącząc informacje o transakcjach z danymi historycznymi i charakterystyką różnych kanałów płatności wykorzystywanych przez klientów, RiskShield ma możliwość monitorowania każdego kanału danych
i uczy się zachowań klientów. W sytuacji wykrycia jakiegoś nietypowego zdarzenia, RiskShield oprócz wysłania ostrzeżenia podejmie odpowiednie działania i zablokuje płatność.
Następnym krokiem jest wykorzystanie dynamicznych profili zachowań i łączenie tych informacji z tym co dzieje się w kanale transakcyjnym. RiskShield korzysta z kilku zaawansowanych algorytmów analitycznych oraz uczenia maszynowego, aby zaledwie w kilka milisekund określić poziom ryzyka każdej płatności.

Rozwiązanie posiada intuicyjny mechanizm decyzyjny, który wykorzystuje technologię "human thinking" do odkrywania nowych wzorców zachowań i wykrywania fałszywych transakcji. Decyzje podejmowane przez mechanizm wykrywania nadużyć finansowych są przejrzyste i łatwe do zrozumienia przez menedżera ds. oceny ryzyka.
A co najważniejsze - można również tworzyć i szybko wdrażać własne reguły wykrywania, aby szybko reagować na nowe typy oszustw bez angażowania działu IT czy programistów.

 Źródło: Blog firmy INFORM, producenta rozwiązania RiskShield, http://www.riskshield.com/en/blog/page/customer-centric-fraud-management-closing-the-gap-between-security-and-cust/

Zobacz także: